Cómo usar la calculadora de financiación
- Indica el valor del inmueble (monto del préstamo) y, si corresponde, el valor de la entrada.
- Introduce la tasa de interés anual y el plazo en meses (por ejemplo: 360 meses para 30 años).
- Elige el sistema de amortización: SAC (cuotas decrecientes) o Price (cuotas más constantes).
- Haz clic en “Calcular” para ver cuotas, intereses, saldo deudor y la tabla de amortización completa.
- Si quieres, añade amortizaciones extra en meses específicos para simular reducción de plazo o reducción de la cuota.
Qué es la financiación hipotecaria y cómo funcionan los intereses y la amortización
En la financiación hipotecaria, pagas el inmueble a lo largo del tiempo en cuotas. Cada cuota suele estar compuesta por intereses (costo del dinero) y amortización (la parte que realmente reduce el saldo deudor).
Con el paso de los meses, el saldo deudor tiende a bajar. Como los intereses se calculan sobre el saldo deudor, la parte de intereses suele disminuir con el tiempo, mientras que la amortización puede mantenerse constante (SAC) o variar para mantener la cuota más estable (Price).
SAC vs Price: ¿cuál es la diferencia?
SAC y Price son formas de distribuir intereses y amortización a lo largo del tiempo. El costo total y el perfil de las cuotas pueden cambiar bastante.
Sistema SAC (amortización constante)
En el SAC, la amortización es (aproximadamente) constante. Esto hace que las cuotas normalmente comiencen más altas y disminuyan mes a mes, porque los intereses bajan a medida que el saldo deudor disminuye.
Tabla Price (cuotas más constantes)
En Price, la cuota tiende a ser más constante al principio. La composición cambia: pagas más intereses al inicio y vas amortizando más con el tiempo.
Consejo: usa el simulador para comparar el total de intereses y el valor de la primera/última cuota en cada sistema.
Cómo leer la tabla de amortización
La tabla de amortización muestra, mes a mes, cómo evoluciona tu financiación. En general, verás columnas como:
- Saldo inicial: cuánto aún debes al comienzo del mes.
- Intereses: el importe pagado de intereses ese mes (calculado sobre el saldo).
- Amortización: la parte de la cuota que reduce el saldo deudor.
- Cuota: el total (o composición) que pagas en el mes.
- Saldo deudor: cuánto aún debes después del pago del mes.
Amortización extra: reducir plazo o reducir cuota
Las amortizaciones extra son pagos adicionales (fuera de la cuota normal) que reducen el saldo deudor más rápido. Esto suele disminuir los intereses totales y puede acortar la financiación.
En el simulador, puedes elegir el efecto de la amortización extra:
- Reducir plazo: mantienes cuotas parecidas y terminas antes (menos meses).
- Reducir cuota: prolongas el efecto en el tiempo y buscas cuotas más bajas, manteniendo (aproximadamente) el plazo.
El efecto exacto depende del contrato del banco y del sistema de amortización. Usa el resultado como estimación y confirma las reglas con la entidad financiera.
Ejemplo de simulación (y cómo interpretar el resultado)
Una simulación bien hecha ayuda a comparar escenarios y a entender el costo total de la financiación, no solo el valor de la cuota.
Ejemplo (valores ilustrativos)
- Monto del préstamo: R$ 500.000
- Entrada: R$ 100.000
- Intereses: 10% al año
- Plazo: 360 meses
Qué observar
- Total de intereses pagados: útil para comparar SAC vs Price.
- Primera y última cuota: muestra el “perfil” de tu flujo de caja.
- Saldo deudor a lo largo del tiempo: importante si planeas amortizar o vender antes del final.
Herramientas relacionadas para tomar mejores decisiones
Si quieres profundizar el análisis, estas calculadoras pueden ayudar a comparar escenarios y entender retorno/costo neto.
Aviso importante
Esta calculadora es educativa y puede no incluir costos como CET, seguros, comisiones, impuestos y reglas específicas de tu contrato. Usa los resultados como estimación y valídalos con el banco/asesor.