Cómo usar el comparador Alquilar vs Comprar
- Indica el valor del inmueble, entrada, tasa de interés y plazo de la financiación
- Configura el sistema de amortización (SAC o Price) y la valorización anual esperada del inmueble
- Indica el valor del alquiler mensual y el ajuste anual (p. ej.: IGPM)
- Define la tasa de rendimiento anual de la inversión donde aplicarás la diferencia
- Haz clic en 'Comparar' para ver qué opción resulta en mayor patrimonio neto al final
¿Por qué comparar alquilar vs comprar?
La decisión entre alquilar y comprar un inmueble es una de las más importantes en la vida financiera de muchas personas. Cada opción tiene ventajas y desventajas que dependen de factores como la tasa de interés, la valorización del inmueble, el rendimiento de inversiones y la necesidad de movilidad.
Comparar ambas opciones lado a lado permite tomar una decisión más informada, considerando no solo el costo inmediato, sino también el patrimonio neto acumulado a lo largo del tiempo y la oportunidad de invertir la diferencia entre cuota y alquiler.
Esta calculadora considera todos los factores relevantes: intereses de la financiación, valorización del inmueble, ajuste del alquiler, inversión de la diferencia mensual y el patrimonio neto final de cada escenario.
Ventajas y desventajas de cada opción
Entiende los pros y contras de cada elección:
Comprar
Ventajas:
- Te conviertes en propietario y construyes patrimonio
- El inmueble puede valorizarse con el tiempo
- No necesitas lidiar con cambios y negociaciones de alquiler
- Puedes mejorar y personalizar el espacio
Desventajas:
- Necesitas una entrada y comprometes ingresos con cuotas
- Pagas intereses de la financiación (costo financiero)
- Menos flexibilidad para cambiar de ciudad o barrio
- Responsabilidad por mantenimiento, impuestos y tasas
Alquilar
Ventajas:
- Más flexibilidad para mudarte cuando quieras
- No necesitas una gran entrada
- Puedes invertir la diferencia entre cuota y alquiler
- Sin responsabilidad por mantenimiento estructural
Desventajas:
- El alquiler puede subir con el ajuste anual (IGPM)
- No construyes patrimonio inmobiliario
- Dependes de la disponibilidad y voluntad del propietario
- No puedes hacer grandes modificaciones en el inmueble
Inversión de la diferencia mensual
Una ventaja importante de alquilar es poder invertir la diferencia entre la cuota de la financiación y el alquiler pagado:
Ejemplo:
Si la cuota de la financiación cuesta R$ 3.500/mes y el alquiler cuesta R$ 2.000/mes, tienes una diferencia de R$ 1.500/mes. Si inviertes esa diferencia al 10% anual, al final del plazo habrás acumulado un patrimonio significativo que puede superar la valorización del inmueble.
La calculadora muestra mes a mes cuánto inviertes, el saldo acumulado y cómo eso impacta el patrimonio neto final. Cuando el alquiler es mayor que la cuota, necesitas hacer aportes extra, que también se consideran en el cálculo.
Cómo calcular el patrimonio neto
El patrimonio neto se calcula de forma diferente en cada escenario:
Patrimonio al comprar
Patrimonio = Valor del inmueble (valorizado) − Saldo deudor de la financiación
Tienes el inmueble (que se valorizó) menos lo que aún debes al banco. Cuanto más amortizas, mayor es tu patrimonio.
Patrimonio al alquilar
Patrimonio = Saldo invertido − Aportes extra (cuando alquiler > cuota)
Tienes el dinero invertido menos los aportes extra que tuviste que hacer cuando el alquiler era mayor que la cuota. El patrimonio crece con los rendimientos de la inversión.
Factores que influyen en la decisión
Varios factores pueden hacer que una opción sea mejor que la otra:
- Tasa de interés de la financiación: cuanto mayor, más caro es comprar
- Tasa de rendimiento de la inversión: cuanto mayor, más ventajoso es alquilar e invertir
- Valorización esperada del inmueble: cuanto mayor, más ventajoso es comprar
- Ajuste del alquiler (IGPM): cuanto mayor, más caro es alquilar a lo largo del tiempo
- Necesidad de movilidad: si necesitas mudarte con frecuencia, alquilar puede ser mejor
- Disponibilidad de entrada: sin una entrada suficiente, alquilar puede ser la única opción viable
Ejemplo práctico
Comparemos un escenario real:
Escenario de ejemplo:
- Inmueble: R$ 500.000
- Financiación: 10% anual, 180 meses, SAC, entrada R$ 100.000
- Valorización: 5% al año
- Alquiler: R$ 2.000/mes con ajuste IGPM del 6% anual
- Inversión: 10% anual sobre la diferencia mensual
- Plazo analizado: 15 años (180 meses)
Qué observar en los resultados:
- Patrimonio neto final: compara qué opción deja más patrimonio al final del período
- Evolución mensual: mira cuándo cada opción se vuelve más ventajosa con el tiempo
- Saldo de inversión: observa cuánto acumulas invirtiendo la diferencia mensual
- Costo total: compara el total pagado en cada escenario (cuotas vs alquileres)
Herramientas relacionadas
Explora otras calculadoras que pueden complementar tu análisis:
Aviso importante
Esta calculadora es educativa y ofrece estimaciones basadas en los datos informados. Los resultados pueden variar por factores como cambios en tasas de interés y de inversión, condiciones específicas de contratos, costos adicionales no considerados (seguros, comisiones, impuestos, mantenimiento), variaciones en el mercado inmobiliario y otros factores externos. Usa los resultados como herramienta de análisis y consulta a profesionales financieros e inmobiliarios para decisiones importantes.