Quando você contrata um financiamento imobiliário, pode encontrar dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (sistema francês). Essa escolha afeta o comportamento das parcelas e o total de juros da simulação.
O que é o Sistema SAC?
No sistema SAC, a amortização — a parte da parcela que reduz a dívida — permanece constante ao longo do financiamento.
Como os juros incidem sobre um saldo devedor que diminui a cada mês, as parcelas começam mais altas e caem ao longo do tempo.
O que é a Tabela Price?
Na Tabela Price, a prestação periódica é constante quando taxa, prazo e demais condições permanecem iguais. Isso facilita a previsão do valor mensal.
No início, os juros representam uma parcela maior do pagamento. A amortização aumenta gradualmente conforme o saldo devedor cai.
Comparação prática
O exemplo financia R$ 300.000 por 360 meses, sem entrada adicional, a uma taxa efetiva de 10% ao ano. A taxa mensal equivalente usada é (1 + 0,10)^(1/12) − 1, ou aproximadamente 0,797414% ao mês. As parcelas vencem no fim de cada mês, sem seguros, tarifas, indexadores ou amortizações extras.
| Sistema | Primeira parcela | Última parcela | Juros totais |
|---|---|---|---|
| SAC | R$ 3.225,58 | R$ 839,98 | R$ 431.799,70 |
| Price | R$ 2.537,67 | R$ 2.537,67 | R$ 613.562,09 |
Quando escolher cada sistema?
Escolha SAC se:
- Você consegue pagar parcelas mais altas no início.
- Quer amortizar o saldo mais rapidamente.
- Prefere parcelas que diminuem com o tempo.
Escolha Price se:
- Precisa de uma prestação inicial menor no mesmo cenário.
- Valoriza previsibilidade do valor periódico.
- Entende que o custo total precisa ser comparado com as mesmas premissas.